保险合规热点问题研究及对策.pdf

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书籍描述

内容简介
国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见的出台,将保险行业合规工作提到了新的高度。为促进保险行业合规建设《中国保险行业协会合规专业委员会年刊(2014)》在总结理论经验的基础上,对具体合规问题加以探索和研究,内容包含合规管理研究合规管理模式创新与转型、电网销业务合规风险管理、保险资金运用合规风险防范和保险业反洗钱探索与实践五个部分。

编辑推荐
客观性。《年刊》中所选的文章均为各保险公司在自身合规工作经验的基础上,结合对业务的探索撰写的,在内容上具有客观性和真实性,能够全面翔实地反映其合规工作开展及合规文化建设的具体情况,对行业建设具有较为重要的借鉴意义。
广泛性。《年刊》中所选文章题材广泛,既有保险集团公司工作经验和模式的总结,也有产险、寿险、再保险等公司管理模式的探索;既涉及国内公司的合规管理经验,也包括域外合规风险管理的经验;既有传统领域的合规风险分析,也有新兴领域的研究成果报告。
权威性。《年刊》中所选文章的作者均为工作在保险合规一线多年的资深专业人士,其扎实的理论功底和丰富的实践经验,确保了《年刊》在选题和内容上具有专业性和权威性。
指导性。《年刊》的出版是对行业合规工作理论和实践的一次全面梳理总结,是对近年来合规工作取得成绩的一次重要检视,无论是其经验还是教训都对行业合规工作的开展具有重要的借鉴和指导意义。

目录
目录

第一章合规管理研究

成绩斐然任重道远

——2007年以来的保险业合规工作及其展望

当前市场环境下保险公司合规工作思考

合规管理——保险公司成功发展的基石

——浅议新成立保险公司合规工作管理模式

浅议保险公司合规管理工作

推进改革创新优化财险行业规范有序发展的环境

寿险公司合规风险管理工作交流

浅议农业保险的合规风险管理

浅议保险公司合规文化建设

培育合规文化促进经营合规

合规人人有责的思考

新形势下保险行业自律亟须转型升级

关于建立我国财产保险业适用《反垄断法》豁免政策的建议



第二章合规管理模式创新与转型

综合金融集团合规管理工作的创新与探索

金融集团合规管理模式探索

合规风险闭循环管理模式探索

加强顶层设计和体系建设,为我国农业保险持续健康发展创造良好的整体环境

加快完善制度规则,促进农险合规升级

中小险企分支机构合规管理模式探索

紧抓核心防风险,转机建制育文化

——银行系寿险公司合规工作管理模式探索

浅谈保险公司客户信息保护内控制度的构建

团体保险实务与合规性刍议

我国保险公司财务业务数据真实性的初步研究



第三章电网销业务合规风险管理

关于保险网销合规问题的思考

保险网销行为及其合规问题浅析

关于保险网销业务存在的问题及对策探讨

互联网保险在人身保险监管与合规经营中面临的挑战与思考

关于财险行业电销违规若干问题的思考



第四章保险资金运用合规风险防范

保险资金运用的合规风险管理探讨

保险资金运用的法律合规风险管理

试论保险资金股权投资合规风险管理

保险资金运用中非传统投资的风险与合规管理

保险资金投资私募股权基金相关法律问题浅析

企业年金基金投资合规风险管理

保险资产管理创新业务的合规建设



第五章保险业反洗钱探索与实践

关于提高财产保险业反洗钱工作有效性的思考

保险公司反洗钱管理实践浅谈

保险业反洗钱立法与管理实践问题研究

浅议保险业反洗钱的立法与管理实践

保险业反洗钱工作的现实困境及对策建议

境外发达国家和地区保险业反洗钱立法及对我国的借鉴

日本保险业反洗钱制度概况

——立法沿革、客户身份识别和可疑交易报告制度介绍

浅谈香港特区反洗钱法律法规的借鉴意义

做好加减乘除法优化保险业反洗钱监管方式

——保险业洗钱风险的不均衡性与反洗钱差别化监管探析

论反保险欺诈借鉴反洗钱管理方法的现实意义

保险业反洗钱工作机制探索与实践

关于建立以风险为本的财险业反洗钱法律监管体系的思考

浅析再保险领域洗钱风险及相关立法建议

保险业客户洗钱风险评估及等级分类实务研究

财产保险公司客户身份识别执行过程中存在的问题和对策

保险业反洗钱队伍建设浅析

银保业务反洗钱问题及改善建议



附录

国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见

关于印发《保险公司合规管理指引》的通知

保险公司合规管理指引



后记


序言
前言
近年来,随着我国保险业的快速发展以及外部环境的不断变化,保险经营活动日益综合化,业务范围和产品种类越来越复杂,保险业面临的合规风险来源更多、传递更快、破坏力也更大,这就要求合规工作必须进一步解放思想、创新理念、拓展视野,从而更好地服务于保险业健康可持续发展。
中国保监会从落实科学发展观出发,结合保险行业的发展实际,坚持“抓服务,严监管,防风险,促发展”的基本思路,实践证明上述措施的施行有效地推动了行业持续健康发展。要实现中国保监会提出来的这个基本思路和工作目标,行业依法合规经营是基础,是前提。应当说,坚持依法合规经营是我们践行科学发展观、促进行业健康可持续发展的必然选择。
推进治理体系和治理能力现代化需要依法合规经营。党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出,深化改革的总目标是完善和发展中国特色社会主义制度,推进国家治理体系和治理能力现代化。在服务国家治理体系和治理能力现代化的进程中,保险业要成为经济转型升级的重要动力,为提升国家经济治理水平服务;要成为改善民生保障的有力支撑,为提升国家社会治理水平服务;要成为转变政府职能的有效抓手,为提升政府治理水平服务。保险业应该在准确把握国家治理体系和治理能力现代化科学内涵的基础上,坚守法治,用法治的力量推进国家治理,做推动国家治理能力现代化的参与者和保障者。
新形势下保险业的定位需要依法合规经营。2014年7月9日国务院第54次常务会议审议通过了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称《若干意见》)。这是我国保险业发展史上的一件大事,是落实中央经济社会发展整体战略的一个重要措施,对我国保险业发展将发挥重要的指导意义。《若干意见》的出台表明,国家从战略高度对保险业作用予以肯定,保险业的重要性在顶层设计安排当中得以体现。在我国产业结构升级、发挥市场资源配置决定性作用的大背景下,国务院对保险业的定位进行了新的提升,一个是基础性产业,一个是市场经济重要的经济制度,一个是防范风险的基本手段。国务院常务会议指出,保险业是现代经济重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明进步、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。保险行业应在经济社会中发挥更大的作用,承担更大的责任。这些定位标志着党中央国务院把保险工作放在经济社会全局中统筹考虑,翻开了加快发展现代保险服务业的新篇章。保险业新的历史定位,要求行业明确自身职责,强化依法合规管理,做好风险防范的各项工作,确保行业在新的历史定位中获得更大发展。
保险业健康发展需要依法合规经营。我国保险业正在经历一个高速发展的过程,但由于个别从业人员诚信缺失,部分保险公司违规问题不断,侵害被保险人利益现象严重,保险业声誉不佳、形象不好的问题比较突出,导致消费者不认同,从业人员不认同,社会不认同。这些问题有可能动摇行业持续快速发展的根基,制约行业的可持续发展。正是在这样的背景下,中国保监会下决心大力整治市场秩序,集中整治销售误导和理赔难等行业顽疾,通过督促保险公司健全合规制度、提升合规水平,达到树立良好行业形象、获得公众信任的目的,为保险业的进一步发展奠定坚实基础。
保险业转型升级要求依法合规经营。依法合规经营不仅是外部环境的要求,也是行业转型升级的必然要求。面对错综复杂的国际经济形势、持续放缓的世界经济增长速度和我国宏观经济增长下行的压力,保险业转型升级势在必行。合规经营是化解风险的制度保障,只有坚持把保险惠及更广大人民群众作为发展目标,充分利用外部环境复杂、建立健全系统性风险监测、评估、预警体系,预防风险交叉传染,防范化解经济结构调整和转型升级过程中暴露的金融保险风险,才能推动保险业在社会体系中发挥更大作用。
规范保险市场秩序需要依法合规经营。保险行业要实现健康发展,规范的市场秩序是关键。我们必须深刻认识规范保险市场秩序的重要性和必要性,切实增强责任感和紧迫感,以严肃认真的态度做好这项工作。各级保险公司要建立起有效的工作协调机制,强有力地推进保险依法合规经营;要明确人员和分解落实责任,形成一级抓一级、一级带一级、层层抓落实的合规氛围;要不断强化各级管理人员和从业人员依法经营、自觉规范保险市场秩序的理念,养成良好的思维和行为习惯,并通过保持和强化规范市场秩序工作力度的一致性,提高贯彻落实的积极性,增强工作的指导性;要大力健全内控合规体系,努力营造合规企业文化,引领并维护市场公平竞争环境,不断夯实保险持续健康发展的合规基础。
保护保险消费者权益需要依法合规经营。保护保险消费者权益是保险公司健康持续发展的内在要求,体现我们保险业“保险为了人民、保险服务人民、保险发展成果让人民享受”的目标。保护保险消费者权益工作要深入贯彻落实科学发展观,坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”,以维护好投保人、被保险人、受益人合法权益为目标,构建多方参与的工作格局。保险公司是保险消费者合法权益得以实现的责任主体,要按照自身的经营战略,建立健全自律的内控目标和措施,要着眼长远,把保险消费者的根本利益和公司自身的根本利益联系起来,不断强化行业合规经营,重点做好制度建设、投诉处理、侵权查处和公众教育等工作,着力提高保险服务质量和水平,着力改善保险行业形象,促进保险业又好又快发展。
自中国保监会颁布《保险公司合规管理指引》(以下简称《合规指引》)以来,保险合规工作迎来了一个全新的发展阶段,取得了显著成绩。一是合规管理制度和机制从无到有。各保险公司不断构建并完善自身合规管理制度体系,相继制定《合规政策》、《合规管理办法》、《合规手册》等一系列规范性文件。各保险公司还积极落实《合规指引》中要求的合规管理机制,丰富合规管理方式和手段。目前,已普遍建立起“三道防线”的合规管理机制,将《合规指引》提出的合规理念和工作要求逐步转化为各保险公司经营管理中的实践操作。二是合规管理模式和体系由粗到细。经过不断地摸索与学习,逐步形成分工明确、条块结合、逐级负责的合规管理模式。同时,各保险公司合规管理体系也进一步优化,进一步明确了董事会、监事会和总经理的合规职责,设立合规负责人、合规管理部门和合规业务岗位,搭建了多层级的合规管理组织体系。三是合规管理理念由浅入深。《合规指引》颁布以后,在监管机构积极推动和全行业不断的呼吁和培育下,“合规”这一概念逐渐被保险业普遍接受。合规经营的思想越来越受到重视,“合规创造价值”、“合规人人有责”、“主动合规”、“合规从高层做起”等已经成为保险公司普遍推行的合规文化理念。依法合规经营作为引导保险行业健康发展的重要价值理念,已经成为大家的共识。
尽管近年来保险业合规工作取得了不俗的成绩,但行业合规形势依然严峻,存在不少问题。一是合规管理的独立性有待提高。一些保险公司合规负责人还不是专任,而是由分管法律、合规、风险管理、审计甚至纪检工作的领导担任,对合规工作投入的精力有限。二是合规管理职能需进一步明确。尽管《合规指引》对合规管理机制作出原则性规定,但在保险公司实际运行中存在与现有的纪检职能和内控建设等相冲突的情况,需要出台相应的配套规定予以进一步明确。三是合规人员配置亟待加强。合规工作涉及面广,任务繁杂,责任重大,需要具有相关知识和专门经验的人才。当前,各保险公司合规人员素质参差不齐,不能完全符合《合规指引》对合规人员的基本需求。同时,各公司合规人员普遍不足,即使大保险公司也不能完全确保所有的分支机构都配有合规人员。
为解决这些困扰行业合规发展的问题,推动行业合规整体水平的提升,促进行业合规建设,我们组织编写了《保险合规热点问题研究及对策——中国保险行业协会合规专业委员会年刊(2014)》(以下简称《年刊》)一书。本书是2014年保险合规年会会议材料的精华,是从众多会议材料中精选出51篇材料汇编而成,是加强保险公司经验交流和指导保险公司依法开展合规工作的第一手材料,代表了保险行业现阶段合规理论和实践的最高水平,是中国保险行业协会服务交流职能的具体体现,对全面促进行业依法合规经营、防范和化解经营风险具有重要的理论价值和实践意义。
《年刊》在结构上分为五章,既有理论经验的总结又有具体合规问题的探索与研究。
第一章是合规管理研究。本章全面总结了中国保监会颁布《合规指引》以来,保险业合规工作开展的情况,总结了经验,分析了教训。同时结合对当前市场环境下保险合规工作的思考,从自身合规工作的实际和经验入手,对行业如何加强合规管理、培育合规文化、促进合规经营、确保行业规范有序发展进行了深入的分析与研究。
第二章是合规管理模式创新与转型。针对行业日趋多元化的管理模式,如何构建最适合自身发展的合规管理体系,是行业合规发展的重要课题。本章从不同的视角分别探讨了不同类型保险公司在合规管理模式上的创新与实践,以期为行业发展提供借鉴和帮助。
第三章是电网销业务合规风险管理。针对电销、网销等新型销售模式中存在的风险管理问题,本章专门根据其不同的业务流程和操作习惯,从合规管理的一般原理出发,结合实际,有目的地提出了在上述领域开展合规工作的思路和方法,对于当前电网销领域合规工作缺少标准的现状具有重要的指导意义。
第四章是保险资金运用合规风险防范。本章重点分析了保险资金运用各个领域中的合规管理经验。既有宏观上对资金运用法律合规风险管理的探讨,又有对传统股权投资的风险、非传统领域投资风险、保险资金投资私募股权基金和企业年金的投资运营合规管理等具体问题的分析,从理论和实务两个方面对保险资金运用合规风险的防范做了全面的阐述。
第五章是保险业反洗钱探索与实践。围绕保险业反洗钱的合规管理与实践,介绍了反洗钱组织机制、立法、管理实践等内容,剖析了当前工作面临的困境等问题。通过对域外保险业反洗钱立法和工作经验的专门研究,并就如何加强保险客户洗钱风险评估与等级分类以及财产保险公司客户身份识别等专业性问题做了全面而深入的总结。
《年刊》不仅具有严谨的逻辑结构,在具体内容方面也有以下明显特点:
客观性。《年刊》中所选的文章均为各保险公司在自身合规工作经验的基础上,结合对业务的探索撰写的,在内容上具有客观性和真实性,能够全面翔实地反映其合规工作开展及合规文化建设的具体情况,对行业建设具有较为重要的借鉴意义。
广泛性。《年刊》中所选文章题材广泛,既有保险集团公司工作经验和模式的总结,也有产险、寿险、再保险等公司管理模式的探索;既涉及国内公司的合规管理经验,也包括域外合规风险管理的经验;既有传统领域的合规风险分析,也有新兴领域的研究成果报告。
权威性。《年刊》中所选文章的作者均为工作在保险合规一线多年的资深专业人士,其扎实的理论功底和丰富的实践经验,确保了《年刊》在选题和内容上具有专业性和权威性。
指导性。《年刊》的出版是对行业合规工作理论和实践的一次全面梳理总结,是对近年来合规工作取得成绩的一次重要检视,无论是其经验还是教训都对行业合规工作的开展具有重要的借鉴和指导意义。
保险业作为管理风险的行业,防范化解风险、加强合规管理是一个永恒的话题。回首过去,我们取得了一定成绩,但只是刚刚起步;展望未来,我们责任重大,但更加充满信心。希望《年刊》的出版能给行业搭建一个总结工作、交流经验的平台,希望大家以此为契机各抒己见、建言献策,共同促进行业合规工作的全面发展。

《保险合规热点问题研究及对策》编委会
2014年9月21日

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