中国银行业专业人员职业资格考试标准教材与专用题库:公司信贷.pdf

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书籍描述

内容简介
《中国银行业专业人员职业资格考试标准教材与专用题库——公司信贷》面向中国银行业专业人员职业资格考试,严格依据最新考试大纲编写。
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作者简介
作者从事中国银行业从业资格考试的辅导工作多年,有丰富的应试指导经验。同时,本书在写作过程中,得到来自一流财经院校专业教师,以及银行界资深人士的大力支持

目录
第0章 考纲分析与应试指南 1
0.1 考试大纲专家解读 1
0.1.1 考试简介 1
0.1.2 考纲分析 1
0.2 应试指南 3
0.2.1 复习指导 3
0.2.2 答题技巧 3
第1章 公司信贷原理与方法 4
1.1 公司信贷基础 4
1.1.1 公司信贷相关概念 4
1.1.2 公司信贷的基本要素 5
1.1.3 公司信贷的种类 9
1.2 公司信贷的基本原理 12
1.2.1 公司信贷理论的发展 12
1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征 12
1.3 公司信贷管理 14
1.3.1 公司信贷管理的原则 14
1.3.2 公司信贷管理流程 15
1.3.3 公司信贷管理的组织架构 16
1.3.4 绿色信贷 17
1.4 自测练习 18
第2章 公司信贷营销 23
2.1 目标市场分析 23
2.1.1 市场环境分析 23
2.1.2 市场细分 25
2.1.3 市场选择和定位 27
2.2 营销策略 29
2.2.1 产品营销策略 29
2.2.2 定价策略 34
2.2.3 营销渠道策略 37
2.2.4 促销策略 38
2.3 营销管理 39
2.3.1 营销管理的内容 39
2.3.2 营销组织的组织形式 40
2.4 自测练习 40
第3章 贷款申请受理和贷前调查 45
3.1 借款人 45
3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 45
3.1.2 借款人的权利和义务 46
3.2 贷款申请受理 47
3.2.1 面谈访问 47
3.2.2 内部意见反馈 48
3.2.3 贷款意向阶段 48
3.3 贷前调查 51
3.3.1 贷前调查的方法 51
3.3.2 贷前调查的内容 52
3.4 贷前调查报告的内容要求 53
3.5 自测练习 54
第4章 贷款环境风险分析 60
4.1 国别风险与区域风险分析 60
4.1.1 国别风险分析 60
4.1.2 区域风险分析 62
4.2 行业风险分析 63
4.2.1 行业风险的概念及其产生 63
4.2.2 行业风险分析 63
4.2.3 行业风险评估工作表 67
4.3 自测练习 68
第5章 借款需求分析 73
5.1 借款需求分析的影响因素 73
5.1.1 借款需求的含义 73
5.1.2 借款需求分析的意义 74
5.1.3 借款需求的影响因素 74
5.2 借款需求分析的内容 75
5.2.1 销售变化引起的需求 76
5.2.2 资产变化引起的需求 78
5.2.3 负债和分红变化引起的需求 80
5.2.4 其他变化引起的需求 81
5.3 借款需求与负债结构的关系 81
5.4 自测练习 83
第6章 客户分析 88
6.1 客户品质分析 88
6.1.1 客户品质的基础分析 88
6.1.2 客户经营管理状况分析 91
6.2 客户财务分析 93
6.2.1 客户财务分析概述 93
6.2.2 资产负债表分析 95
6.2.3 利润表分析 96
6.2.4 现金流量分析 97
6.2.5 财务报表综合分析 99
6.3 客户信用评级 103
6.3.1 客户信用评级的概念 103
6.3.2 评级因素及方法 104
6.3.3 操作程序和调整 105
6.4 授信额度 106
6.5 自测练习 107
第7章 贷款项目评估 111
7.1 项目评估的内容和要求 111
7.1.1 项目评估的基本概念 112
7.1.2 项目评估的内容 113
7.1.3 项目评估的要求和组织 114
7.1.4 项目评估的意义 114
7.2 项目非财务分析 115
7.2.1 项目背景分析 115
7.2.2 市场需求预测分析 116
7.2.3 生产规模分析 117
7.2.4 原辅料供给分析 118
7.2.5 技术及工艺流程分析 118
7.2.6 项目环境条件分析 120
7.2.7 项目组织与人力资源分析 121
7.3 项目财务分析 122
7.3.1 财务预测的审查 122
7.3.2 项目现金流量分析 125
7.3.3 项目盈利能力分析 126
7.3.4 项目清偿能力分析 127
7.3.5 财务评价的基本报表 128
7.3.6 项目不确定性分析 129
7.4 自测练习 131
第8章 贷款担保 135
8.1 贷款担保概述 135
8.1.1 贷款担保的概念 135
8.1.2 贷款担保的作用 136
8.1.3 贷款担保的分类 136
8.1.4 贷款担保范围 137
8.2 贷款保证 137
8.2.1 保证人的资格与条件 137
8.2.2 贷款保证风险 139
8.3 贷款抵押 140
8.3.1 贷款抵押的设定条件 140
8.3.2 贷款抵押风险 143
8.4 贷款质押 144
8.4.1 质押与抵押的区别 144
8.4.2 贷款质押的设定条件 146
8.4.3 贷款质押风险 147
8.5 自测练习 149
第9章 贷款审批 154
9.1 贷款审批原则 154
9.1.1 信贷授权 154
9.1.2 审贷分离 155
9.2 贷款审查事项及审批要素 157
9.2.1 贷款审查事项 157
9.2.2 贷款审批要素 158
9.3 授信额度 160
9.3.1 授信额度的定义 160
9.3.2 授信额度的决定因素 161
9.3.3 授信额度的确定流程 162
9.4 自测练习 162
第10章 贷款合同与发放支付 166
10.1 贷款合同与管理 166
10.1.1 贷款合同签订 166
10.1.2 贷款合同管理 168
10.2 贷款的发放 170
10.2.1 贷放分控 170
10.2.2 贷款发放管理 171
10.3 贷款支付 175
10.3.1 实贷实付 175
10.3.2 受托支付 175
10.3.3 自主支付 177
10.4 自测练习 177
第11章 贷后管理 181
11.1 对借款人的贷后监控 182
11.1.1 经营状况监控 182
11.1.2 管理状况监控 183
11.1.3 财务状况监控 183
11.1.4 还款账户监控 184
11.1.5 与银行往来情况监控 184
11.2 担保管理 185
11.2.1 保证人管理 185
11.2.2 抵(质)押品管理 186
11.2.3 担保的补充机制 186
11.3 风险预警 187
11.3.1 风险预警程序 187
11.3.2 风险预警方法 188
11.3.3 风险预警指标体系 188
11.3.4 风险预警的处置 189
11.4 信贷业务到期处理 189
11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理 189
11.4.2 贷款展期处理 190
11.4.3 依法收贷 192
11.4.4 贷款总结评价 193
11.5 档案管理 193
11.5.1 档案管理的原则和要求 193
11.5.2 贷款文件的管理 194
11.5.3 贷款档案的管理 195
11.5.4 客户档案的管理 196
11.6 自测练习 196
第12章 贷款风险分类与贷款损失准备金 200
12.1 贷款风险分类概述 200
12.1.1 贷款分类的含义和标准 200
12.1.2 贷款分类的意义 201
12.1.3 贷款风险分类的会计原理 202
12.2 贷款风险分类方法 203
12.2.1 基本信贷分析 203
12.2.2 还款能力分析 204
12.2.3 还款可能性分析 205
12.2.4 确定分类结果 206
12.3 贷款损失准备金的计提 206
12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类 206
12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例 207
12.3.3 贷款损失准备金的计提原则 208
12.3.4 贷款损失准备金的计提方法 208
12.4 自测练习 209
第13章 不良贷款管理 213
13.1 不良贷款的概述 213
13.1.1 不良贷款的定义 213
13.1.2 不良贷款的成因 213
13.2 不良贷款的处置方式 214
13.2.1 现金清收 214
13.2.2 重组 215
13.2.3 呆账核销 218
13.2.4 金融企业不良资产批量转让管理 219
13.3 自测练习 220
附录 自测练习答案与解析 223

文摘
版权页:



8.季节性资产的内部融资资金主要来自( )。
A.增发股票 B.股权转让 C.公司内部现金 D.公司有价证券 E.公司债务重组
9.可持续增长率的假设条件包括( )。
A.公司的资产周转率将维持当前水平
B.公司的销售净利率将维持当前水平,并且可以涵盖负债的利息
C.公司保持持续不变的红利发放政策
D.公司的财务杠杆不变
E.公司未增发股票,增加负债是其唯一的外部融资来源
10.下列关于并购融资的说法,正确的有( )。
A.并购融资在20世纪80年代非常普遍,而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易
B.如果相关法律制度不健全,放贷后银行对交易的控制权较少,自身利益保护不足,则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款
c.银行在受理公司的股权收购贷款申请后,应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上
D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款,就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因
11.对于借款公司的债务重构,银行应当评价的因素包括( )。
A.公司的信誉状况
B.公司进行债务重构的必要性
C.公司的融资结构状况
D.公司的偿债能力
E.重构债务的期限
12.从损益表来看,( )可能影响企业的收入支出,进而影响企业的借款需求。
A.固定资产重置 B.商业信用的减少 C.债务重构 D.一次性或非预期支出 E.利润率下降
13.就银行借款而言,公司债务重构的原因可能是( )。
A.对现在银行不满意
B.优化贷款期限结构
C.降低现有贷款的利率
D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道
E.规避现有贷款协议的某些规定
14.银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有( )。
A.判断其持续销售增长率是否足够高
B.判断利润增长率
C.判断成本节约率
D.判断其资产效率是否相对稳定,销售收入是否保持稳定、快速增长,且经营现金流。

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