普通高等教育电子商务"十二五"规划教材:网络金融与电子支付.pdf

普通高等教育电子商务
 

书籍描述

内容简介
《网络金融与电子支付》从多年前一门相对陌生的新课程,如今已成为电子商务专业和其他相关专业最重要的专业必修课,越来越受到高校师生们的重视。本书在各章节内容的选择上注意紧跟网络金融的发展前沿,在具体的编写方面力争精益求精。与其他同类的教材相比,本书特别注重以下几个部分:对传统金融到网络金融领域的业务作全面的介绍,努力做到理论和技术的完整性和系统性;选择具有代表性的实际案例作为本书案例,例如曾经热火朝天的网络红包和颇具争议的虚拟货币;紧跟网络金融的发展,对各种新的技术手段和经营模式作比较全面的解剖分析;鉴于网络购物飞速增长和国家税收矛盾尖锐突出,本书第6章专门研究和讨论了网络税收和电子发票的应用,有利于电子商务发展和国家税收问题的解决;对于网络欺诈和网上犯罪等影响网络金融和电子支付正常发展的问题,本书第7章专门研究和讨论了网络安全和网络金融法律法规的建立和完善问题。

编辑推荐
2013年双十一光棍节350亿元销售额,2014年初余额宝吸金规模达2500亿,手机红包、嘀嘀和快的打车、38生活节;支付宝、财付通、快钱……
眼花缭乱、应接不暇,这些个中缘由,且看《网络金融与电子支付》。本书由浅入深,看现象剖事理。

作者简介
电子商务资深专家,其主编的《网络营销》畅销数十万册。
1983年毕业于上海大学自动化专业并留校执教,历任学院计算机中心、计算机教研室,商业经济信息系主任,目前任国际工商与管理学院信息管理系主任,电子商务实验室主任。多年来在教学与研究所涉及的主要领域包括管理信息系统、商业自动化(1992年起)和电子商务(1997年起)。作为资深专家和教授,被聘为中国信息经济学会电子商务专业委员会常务理事,中国电子学会电子商务专业委员会委员,国家劳动与社会保障部“电子商务师”职业审定专家组成员,《电子商务世界》等多家期刊专家委员会委员,上海市科委、市经信委及浦东新区政府专家组专家。
近年来主持完成了上海市级高校重点课程“商业自动化”、“电子商务”、“网络营销”的建设。主持完成热电池电性能智能测试系统、人民银行上海市分行外管局国际收支管理信息系统、中汇金融咨询公司OA信息管理系统、上海淮海中路商业街的规划设计、“智能大厦计算机管理系统”、“我国发展电子商务的研究—基础、步骤和策略”、“企业开展电子商务的策略研究”等二十多项科研项目。在国内主要刊物发表了“企业电子商务系统的发展周期”、“电子商务环境下企业的运作模式探讨”、“建设以公众为中心的电子政务”、“经济管理类高校实验室建设”、“新一代商业POS系统的设计思想、功能及特点”、“EFT/POS系统与电子货币流通”等数十篇有影响的学术论文。

目录
1金融与网络金融
1.1 金融业务与网络经济3
1.1.1 传统金融业发展与现状3
1.1.2 网络经济与全球经济一体化5
1.2 网络金融优势及其应用6
1.2.1 网络金融的定义6
1.2.2 网络金融的发展与现状7
1.2.3 网络金融优势与业务创新10
1.2.4 网络金融与社会经济13
1.3 网络金融的现状与前景15
1.3.1 网络金融业务领域15
1.3.2 其他网络金融业务22
1.3.3 网络金融风险与监管33
1.3.4 网络金融发展前景38
本章小结42
复习思考42
2银行电子化与网络银行
2.1 信息化环境下的银行电子化45
2.1.1 银行信息化发展现状45
2.1.2 银行电子化业务48
2.2 网络银行57
2.2.1 网络银行发展与现状58
2.2.2 网络银行业务特点与功能62
2.2.3 网络银行系统及应用65
2.2.4 网络银行监管66
2.2.5 国内外典型网络银行70
本章小结74
复习思考74
3电子商务的支付与结算
3.1 电子商务的支付方式77
3.1.1 交易支付方式的发展77
3.1.2 常用电子商务的支付形式80
3.2 B2B网络交易的结算93
3.2.1 B2B网络交易93
3.2.2 B2B网络交易结算的主要形式95
3.2.3 B2B交易的网络融资96
本章小结101
复习思考101
4电子支付系统及其应用
4.1 电子支付系统介绍106
4.1.1 支付方式的变革106
4.1.2 电子支付的概念107
4.1.3 电子支付系统的特征107
4.1.4 电子支付的发展阶段108
4.1.5 电子支付系统的分类108
4.1.6 主要电子支付系统109
4.1.7 电子支付系统的构成110
4.1.8 电子支付系统的工作模式111
4.1.9 电子支付系统的安全114
4.2 电子支付系统的应用116
4.2.1 B2C电子支付系统的构成及运行116
4.2.2 B2B电子支付系统的构成及运行118
4.2.3 银行提供的支持电子商务的业务118
4.2.4 使用信用卡网上支付123
4.2.5 使用电子支票网上支付124
4.2.6 使用电子现金网上支付126
4.3 B2B网络交易的结算127
4.3.1 B2B网络交易127
4.3.2 B2B网络交易结算的主要形式128
4.3.3 国内外主要银行清算系统130
4.3.4 B2B网络交易短期和临时融资138
本章小结141
复习思考141
5第三方支付与移动支付
5.1 第三方支付143
5.1.1 第三方支付的概念与业务流程143
5.1.2 第三方支付商业模式及应用144
5.1.3 国内主要的第三方支付平台148
5.1.4 第三方支付发展中面临的问题与对策156
5.1.5 第三方支付企业159
5.2 移动支付162
5.2.1 移动支付的概念与流程163
5.2.2 移动支付的发展与现状167
5.2.3 移动支付的运营模式172
5.2.4 移动支付的风险与防范176
5.3 微信支付与移动互联网金融178
5.3.1 瞬间发力的微信红包179
5.3.2 后发制人的微信支付184
5.3.3 手机支付的阿里与腾讯之争187
5.3.4 移动互联网金融195
本章小结200
复习思考200
6电子支付税收
6.1 国内外电子商务税收政策203
6.1.1 税收基本原则203
6.1.2 美国电子商务税收政策204
6.1.3 欧盟电子商务税收政策205
6.1.4 其他国家和国际组织的电子商务税收政策206
6.2 国内电子商务税收问题与对策207
6.2.1 国内电子商务税收征管现状207
6.2.2 电子商务对我国税收征管造成的影响211
6.2.3 我国加强电子商务税收征管的对策214
6.2.4 电子商务税收征管认识误区215
6.3 国内电子支付税收系统217
6.3.1 电子发票在国内的发展217
6.3.2 Ⅰ型(嵌入式)电子发票218
6.3.3 Ⅱ型(非嵌入式)电子发票220
6.3.4 电子发票的验真机制221
6.3.5 国内现行网络发票与电子发票系统222
6.4 电子支付税收发展趋势223
6.4.1 税源监控从“以票控税”向“以信息流控税”发展224
6.4.2 计税凭证由纸质发票向电子发票进化224
6.4.3 对第三方支付的监管将更加完善226
6.4.4 电子商务平台将在纳税登记中发挥重要作用226
本章小结228
复习思考228
7电子支付的安全与法律
7.1 电子支付的安全问题231
7.1.1 电子支付的风险231
7.1.2 电子支付的安全策略234
7.1.3 电子支付的安全技术235
7.2 电子支付安全协议246
7.2.1 SSL协议及应用246
7.2.2 SET协议及应用247
7.2.3 其他安全协议250
7.3 电子支付的法律保障251
7.3.1 法律在电子支付中的地位251
7.3.2 电子签名法253
7.3.3 信用制度与民事法256
7.4 电子支付的安全管理259
7.4.1 电子支付的安全管理步骤259
7.4.2 电子支付安全管理的技术措施260
7.4.3 电子支付风险管理的其他方面261
本章小结261
复习思考262
参考文献

序言
编写说明
近年来国家有关部委发布了《电子商务发展“十二五”规划》、《“十二五”电子商务发展指导意见》等文件,为电子商务的发展制定了宏伟蓝图。并从国家层面开展了电子商务示范城市创建工作、电子商务示范基地创建工作及电子商务示范企业评选工作等,电子商务的发展进入了快车道。
电子商务的飞速发展,使得各行各业对电子商务人才的要求越来越高。我国高等教育承担着为国家培养和输送懂技术、能实干的电子商务活动的策划、开发和管理的专门人才。目前,我国300多所高校开设了电子商务本科专业,每年约有5万多电子商务的高等学校毕业生走向电子商务相关行业。为了更好地培养电子商务专业人才,我们经过多次调研、反复研讨、认真组织,与化学工业出版社合作出版了本套电子商务系列教材。
本套教材是依据电子商务专业最新专业规范的培养要求,组织电子商务研究领域中颇有建树的学者教授、行业专家共同编写。主编老师大多为教育部高等学校电子商务专业教学指导委员会委员及业内公认专家学者。
本套教材定位于为企业培养开展电子商务活动的策划、开发和管理的专门人才。
本套教材具有如下特色:
(1)行业特色:融入电器、服装、制造、化工、钢铁、粮食、小商品;金融、电信移动、新材料、网络信息等行业特点;重视制造业与服务业的融合。
(2)案例特色:以传统行业开展电子商务活动的典型案例为主,注重案例分析及拓展。
(3)校企合作:教材面向社会需求和应用,与企业结合、与企业共同编写,将企业实战观点渗入教材。
本套教材配套有电子资源(电子课件、习题解答),为选用教材的任课老师免费提供,如有需要请登录化学工业出版社教学资源网www.cipedu.com.cn下载或者联系1172741428@qq.com。
编写时虽力求精益求精,但疏漏在所难免,还请广大专家读者批评指正。


普通高等教育电子商务“十二五”规划教材
编审委员会
2014年8月

文摘
版权页:



(2)丰富的移动终端是未来的发展趋势 从长期来看,“智能手机”一词将被“智能移动终端”取代。市场将出现更多的产品,带有更丰富的功能,并可以运行在多个不同的网络上。智能移动终端将包含以下功能:运行多种操作系统,可接入互联网和电子邮件服务;为应用开发者提供标准的界面和平台;支持音乐、视频、游戏、照片、互联网浏览和消息发送等高级数据功能。基于智能移动终端的金融服务将进一步拓展,例如,交通银行近期推出基于iPad的客户端软件,是典型的非手机移动金融服务。
(3)信息安全是移动金融最重要的技术要求对于移动金融来说,转账和支付环节对信息安全技术的要求最高。以手机银行为例,用户在关注手机银行业务给自己带来方便快捷的同时,更关注它的安全性。多数用户担心信息传输不安全,一项调查显示:在受访的民众中,仅有38%的人表示开通了手机银行,53%的人表示计划开通,而另外9%的人明确表示不会开通。不管是否开通了手机银行业务,受访人大多担心手机银行的安全。一个数据足以说明这一情况:担心信息传输不安全的受访用户达到72%。为了保证手机银行的安全性,各家商业银行也纷纷推出相关举措,三大手段捍卫手机银行安全性。
一是手机银行业务都以客户身份信息与手机号码建立唯一绑定关系,只有绑定的手机号码才能登录手机银行。用户每次退出手机银行之后,手机内存中关于卡号、密码等关键信息将会被自动清除,这样避免了手机丢失而影响用户的资金安全。
二是登录手机银行,要进行支付、转账操作时,银行也做了防护。比如,浦东发展银行实行的是动态密码,当用户进行转账、支付等操作时,银行将会发送动态密码到绑定的手机上,每次操作,发送的密码是不一样的。而招商银行实行的是图形验证码机制,防止程序自动试探密码。
保护手机银行安全性的第三种做法是实行“操作超时保护”。工商银行、建设银行、交通银行等都对密码错误次数有限制,登录、转账等设计密码验证的操作中,如果连续输错密码达到一定次数,系统会在当天自动锁定账户。工商银行和建设银行规定错误次数不得超过3次,其他银行规定错误次数不得多于5次。
(4)复杂的产业链是移动金融发展的重要载体 由于采用移动设备作为交易终端,涉及移动通信技术及与移动终端适配的问题。所以移动金融产业链除银行及第三方支付外,电信运营商、移动终端和系统制造商都被纳入其中,产业链更为复杂。

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