养老保险经济学:解读中国面临的挑战.pdf

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书籍描述

内容简介
《养老保险经济学:解读中国面临的挑战》养老保险制度是人类的一大创新,通过制度安排实现年轻一代对老年一代的赡养。但从这一制度诞生之日起,人口老龄化的挑战就已不可避免。与最早建立养老保险制度的西方国家相比,中国养老保险体系面临的问题更加复杂,快速的人口老龄化、经济转型带来的制度转轨以及日益扩大的收入差距,使得养老保险制度改革既十分迫切又需十分谨慎。《养老保险经济学:解读中国面临的挑战》力图改变当前关于养老保险问题的讨论停留在现象的描述、制度的刻画、社会学意义上的议论、静态分析和局部讨论的状况,从严谨的现代经济学逻辑出发,通过一系列宏观经济学的动态模型,揭示不同养老保险体系运行的内在机理,深入全面、系统综合讨论养老保险体系的基本模式——现收现付制和基金制——对个人行为、宏观经济运行和社会福利的影响,以及体系本身的可持续性问题。

编辑推荐
《养老保险经济学:解读中国面临的挑战》是复旦大学经济学院原院长袁志刚教授在2005年《养老保险经济学》基础上,通过对养老保险体系的多年系统深入研究最新推出的体系更为全面、内容更为丰富的养老保险经济学研究力作。
《养老保险经济学:解读中国面临的挑战》追溯了养老保险制度的历史起源及基本特征,指出在中国运行50多年的养老保险制度在人类社会进入21世纪时,面临着哪些挑战,并深入探讨了现收现付制和基金制两者的区别。
《养老保险经济学:解读中国面临的挑战》遵从更加严谨的现代经济学逻辑,通过宏观经济学的动态模型,以及世界养老保险制度的比对,提出中国养老保险制度改革方案设计。

名人推荐
人口老龄化是中国接下来二十几年必须面对的一个严重问题。传统的“养儿防老”必将被社会养老保险所代替。但是,不同模式的社会养老保险体系有哪些异同?养老保险体系的选择会对个体的行为包括消费、储蓄和就业产生什么样的影响?中国现行的养老体系在经济增长速度放缓的情况下将如何改革? 袁志刚、封进和合作者的新书对这些重要问题从理论上进行了深入阐述。作者不但对国内外的各种前沿理论做了详尽的论述,而且对中国面对的特殊挑战提出了自己独特的见解。本书必将成为所有研究中国老龄化问题的学者的必读书。
——方汉明(美国宾夕法尼亚大学经济系教授,入选国家“千人计划”短期项目)

本书系统全面地介绍了有关经济学理论方法、回顾世界各国经验、基于对中国现状的分析,为建立中国独特的养老保险基金均衡运行制度提出了设想与建议。这部由袁志刚、封进这两位养老保险研究领域的领军学者带队撰写的著作,是至今为止最全面、最系统、也是最新颖的。他们为学界、公共政策制定人士和广大对此感兴趣的读者贡献了一本及时的必读书。
——王丰(复旦大学教授、国家“千人计划”专家、美国加州大学尔湾校区教授)

袁志刚教授领衔的专著《养老保险经济学》是一部规范研究与实证研究、西方养老金理论与中国养老金前沿、世界各国养老金改革鸟瞰与中国养老保险改革回顾和展望相结合的经济学著作。作为经济学的一个重要分支,养老金经济学在中国是后起之秀,她将填补一个空白,既是一本学术专著,又是高校大学生和研究生的专业教材,还是政策制定者案头的工具参考书,特此推荐。
——郑秉文(中国社科院研究员、中国社科院美国研究所所长、中国社科院世界社会保障中心主任)

袁志刚教授和他的团队长期从事养老保险方面的经济学研究,在国内形成了有特色的团队,这本书是这个团队多年的研究结晶,本书用最严谨的西方模型来阐述养老保险问题并直接对接当前中国经济现实问题,填补了这一领域的空白,值得推荐!
——邓大松(武汉大学教授、武汉大学社会保障研究中心主任)

作者简介
袁志刚,于法国巴黎社会科学高等研究院(EHESS)获经济学博士学位,教育部“长江学者”特聘教授,博士生导师,全国教学名师。任国务院学科评议组成员、复旦大学就业与社会保障研究中心主任、上海市人民政府决策咨询委特聘专家等职,近期被聘为上海市城市总体规划咨询专家。曾担任法国人文科学之家基金会的科学评估国际委员会委员、国家劳动和社会保障部专家咨询委员会委员、复旦大学经济学院院长等职,并担任多本核心及权威学术期刊的编委。
主要研究领域为宏观经济、就业理论、社会保障和养老保险研究、金融改革等,并为服务社会咨政研究做出很多贡献。早在1997年凭其著作《非瓦尔拉均衡理论及其在中国经济中的应用》获中国经济学高奖——孙冶方经济科学著作奖。2010年袁志刚教授的著作《均衡与非均衡:中国宏观经济与转轨》选入首批《国家哲学社会科学成果文库》。将近30年来发表高质量论文200多篇,主持各类国家、省部级项目30多项,获省部级奖励多项。
封进,复旦大学经济学院公共经济系系主任,教授、博导。兼复旦大学就业与社会保障研究中心副主任。主要研究领域为养老保险、医疗保险、健康经济学和劳动经济学。
葛劲峰,复旦大学经济学院讲师。于瑞典斯德哥尔摩大学获经济学博士学位。主要研究领域为经济增长,宏观劳动市场以及社会保障。
陈沁,毕业于复旦大学经济学院,分别获本科、硕士、博士学位,并继续在复旦大学从事博士后研究。现受聘为BBD Index(数联铭品)公司首席经济学家。


目录
目录Contents



第一章导论/001


第二章养老保险制度的历史起源及其基本特征/017

一、养老保险制度的历史起源与演变/019

二、养老保险体系的类别/027

三、现收现付制和基金制养老保险体系运行的基本特征/037

四、现收现付模式的运行机制/039

五、完全基金制的运行机制/044

六、两大体系优缺点的比较/046

七、养老保险体系的基本特征/049


第三章养老保险制度的经济学与政治经济学讨论/057

一、养老保险的效率理论/060

二、养老保险模式选择的收入分配效应/070

三、养老保险的政治理论/079

四、 养老保险的描述性理论/089

五、政治经济学讨论/092


第四章养老保险模式选择与经济增长/097

一、养老保险对储蓄影响的理论分析/099

二、养老保险体系对储蓄影响的经验研究与数值模拟研究/109

三、养老保险制度对经济增长与福利的影响/120

第五章养老保险制度与资本市场运行/133

一、 养老保险体系选择与居民资产组合/135

二、养老保险基金投资组合变化对资本市场的影响/141



第六章养老保险对劳动力供给的影响/157

一、退休决策模型/159

二、延迟退休对中青年劳动者劳动力供给的影响/169


第七章养老保险模式的转轨理论/177

一、人口结构变动对现收现付制养老保险模式的挑战/179

二、三支柱养老保险模式的提出/181

三、由现收现付制向基金制转轨的争论/183

四、名义账户制度/200


第八章世界各国养老保险的改革选择/205

一、改革背景/209

二、对现有现收现付制的调整/213

三、未雨绸缪:社保基金的积累与老龄化下的应对/218

四、个人账户改革的重要性:投资策略与给付充足程度/223

五、小结/230

[专栏]缺口年婴儿/232


第九章中国养老保险体系的建立与改革/235

一、中国城镇职工养老保险制度的建立(1951~1990年)/237

二、中国城镇职工养老保险制度的改革(1991~2009年)/241

三、中国城乡居民养老保险制度的建立(2010年以后)/246

四、中国城镇职工养老保险制度的地区差异/255

五、中国养老保险制度的城乡差异/262

六、开放经济下中国养老保险制度改革展望/269


第十章中国养老保险制度改革方案及模拟/275

一、当前中国公共养老保险制度/278

二、人口流动、人口动态演变和劳动力市场趋势/283

三、养老支出预测和分析/293

四、改革方案设计/296

五、养老金赤字对财政的压力/298

六、未来财政空间选择/303


参考文献/311

后记/343

后记
后记
我对养老保险问题的关心始于20世纪90年代末,并于1999年在复旦大学成立了“就业与社会保障研究中心”。中心成立以前我们研究团队的主要精力放在中国宏观经济运行与就业问题的研究上,尤其是20世纪90年代后半期,我们面临着国有企业的大规模下岗工人再就业、隐性失业显性化等问题。但是,随着90年代国企改革的推进、结构调整的全面展开和中国经济融入全球化进程的加快,中国不仅成功解决了城市就业的问题,而且在和平时期转移了2.7亿的农村劳动力进入城市工业和服务业,使中国总体劳动生产率大幅提高,以就业和劳动生产率提高为基础的经济增长奇迹令世人瞩目。在其背后起了重要作用的实际上是中国特有的“人口红利”:较年轻的人口结构,劳动力供给的充裕导致劳动成本具有比较优势,从而吸引了大量外资,在全球产业链的布局中占据重要地位;较年轻的人口结构和独生子女政策带来的人口负担率下降,使得居民的储蓄非常高,中国在几十年的时间内可以维持一个很高比例的投资速度等等。但是,在这样的繁荣景象背后,新的问题出现了。由于70年代末期我们开始实行独生子女政策,所以进入21世纪后,我们面临劳动力结构老化的问题;大量的农村劳动力进城之后我们如何安排他们的社会保障,尤其是如何安排他们进入养老保险体系的问题;经济增长和社会进步带来的人均寿命延长这一全球性现象致使所有传统养老保险模式面临财务危机的问题;中国居民的消费和储蓄比例一直处于不合理的状态,其深层原因也是人口结构扭曲而导致,诸如此类的问题开始层出不穷。同时,我们这个团队在宏观经济学的学习和研究过程中发现,宏观经济运行的核心问题,诸如消费与储蓄,储蓄与投资,融资方式与融资结构,本质上都是生产与消费在“时空”上的配置问题。经济学上的“时间”问题就是金融体系运行所展示的问题,“空间”问题就是不同人口结构之间如何分配所生产产品的问题。理解这个“时空”组合的佳工具就是由萨缪尔森在1958年提出并经戴蒙德1965年扩展的著名的叠代模型。因此,作为以宏观经济学研究见长的复旦大学就业和社会保障中心的研究团队,开始关注和研究中国的养老保险问题是一件自然而然的事。我们从2000年起,连续在《经济研究》等杂志上发表养老保险的论文。2001年我有幸在美国哈佛大学进修一年,有机会系统地收集养老保险文献。有感于当时中国学界对养老保险问题的讨论和研究仅限于现象描述和制度介绍,缺乏系统的宏观经济学模型作为理论支撑,我带领一批同事和学生开始系统介绍建立在较为规范和严谨的宏观经济学模型基础上的养老保险经济学原理,由此,2005年出版了《养老保险经济学》。当时参加这个工作的除我本人之外有封进、葛劲峰、何樟勇、张吉鹏、阮杨、陈刚和应洪基等。
后记
2005年至今,全球养老保险问题继续成为经济学、社会学及其他学科高度关注的问题,世界各国的养老保险制度不断演变和创新,实践和理论都在迅速发展。同时,中国养老保险问题由于其特有的人口规模、人口结构和经济社会发展的特有轨迹而引起国内外的广泛关注。我们团队中的很多学者和学生也继续以此为自己的研究课题和博士论文的题目,如团队中的宋铮教授、封进教授、陈沁博士等都相继在国内外发表了很多关于养老保险方面有影响的论文。如何总结宏观经济学和养老保险经济学的最新发展成就,如何总结全球养老保险制度的演变和创新,如何跟踪和预测中国人口结构的变化,如何面对中国养老保险体系面临的挑战,梳理中国养老保险制度的演变和发展,提出养老保险体系改革的基本方向和对策建议就变得非常重要。为此,我们复旦大学就业与社会保障研究中心的同人,在前期研究的基础上,从2014年开始又着手这一工作的研究和《养老保险经济学——解读中国面临的挑战》一书的写作,试图能够回答上述问题。参加这一次研究工作和撰写本书各章节的,除我们四位署名的作者之外,还有李宛聪、张冰莹和韩旭三位博士,他们在文献的收集、资料的整理、数据的更新和有关章节的撰写上面花了大量的时间和精力。施侠老师在本书稿完成的不同阶段,做了很多作者与出版社之间、作者与作者之间的沟通和协调工作。没有他们的共同努力和无私奉献,本书的完成是不可能的。同时,我们也要感谢中信出版社《比较》编辑室主编吴素萍老师和编辑包敏丹老师,正是她们精益求精的专业精神,及对养老保险研究领域高屋建瓴的感悟及建议,使本书的质量得到了很大提升。最后,要感谢国家社科重大项目(项目编号:12&ZD074)、国家自科基金项目(项目编号:71573052)及教育部新世纪人才支持计划对本项目的支持。
由于时间仓促,我们掌握的文献和数据有限,对养老保险研究实践的了解还不够深入,书中难免出错,请读者不吝指正!

袁志刚

文摘
第一章
导论


如何养老是人类的一个基本问题。人类最初由于生产力水平十分低下,生存环境十分恶劣,只能采取公有制的原始社会形态,即人类社会只能依靠群体的力量共同生产和消费,每个人的消费水平由原始部落的集体生产力水平决定,与个人的生产能力大小无关。那些因年龄渐长而生产能力不断下降,直至无任何生产能力的老人由部落人群共同赡养的养老制度,在当时也是一种自然合理的选择。随着人类生产力的不断发展,生产剩余的出现,私有制的社会形态取代了公有制的原始社会形态,而人类最初的私有制社会形态是与以家庭作为基本生产和消费单位的发展联系在一起的,养老就逐渐由部落集体赡养向家庭内部赡养过渡。
在人类历史长河中,家庭养老的时间最长。一旦采取家庭养老的制度安排,那么,从经济学角度来看,子女其实就是一种“金融资产”。在工业革命到来之前,以自给自足家庭小生产为主的社会里,在每个人的生命周期中,他所面临的基本问题是,在青壮年时,他的生产能力很强,其生产的产品消费不了,同时假定这些产品无法储存,因此,当进入老年时,他的生产能力逐渐丧失,就没有产品可供他消费。如果每个家庭养育一些孩子,将那些青壮年时消费不了的产品“投资”在孩子身上,当他们的孩子成长为青壮年时,他们的养老就由他们的孩子来承担。每一代人都根据这样的安排来解决养老问题,家庭养老就逐渐成为一种体系。
由于生产力水平的低下,所谓的“多子多福”事实上就是家庭尽可能多地将未消费的产品储蓄起来,投资在孩子这一特殊的“金融产品”上,老年时才可获得生活所必需的回报。孩子多,将来回报也多,实际上就是一种金融制度。从经济学角度看,中国古代所提倡的“孝”就是保证了这样一种金融系统不出现金融危机。因此,家庭养老既是一种金融制度,也是一种养老制度的安排。当然,由于每个家庭子女的多寡、能力的大小、身体的健康与否都是难以控制的,家庭养老具有一定的风险。
从严格意义上来讲,家庭养老也是人类社会对养老问题的自发回答,既是顺其自然的,又是一种人为的养老制度的安排。但是,为了避免家庭养老可能出现的风险,期望有一种养老保险制度安排出现的思想很早就有了。有文学记载的中国养老思想可以追溯到《礼记·礼运》中:“大道之行也,天下为公,选贤与能,讲信修睦。故人不独亲其亲,不独子其子,使老有所终,壮有所用,幼有所长,鳏、寡、孤、独、废疾者皆有所养。”当然,这只是一种乌托邦的思想。人类社会真正面临养老制度的安排问题,则是到工业革命以后,以家庭作为基本生产单位的自给自足经济在西方发达国家不断被解体,取而代之的是机器大生产的出现,与之相伴随的是大批无任何土地、无任何财产的无产阶级的产生。无产阶级所拥有的只是劳动力,他们生存的仅有经济来源是出售劳动力所获得的工资,因此当他们丧失劳动能力,也就是说没有工资收入时,何以养老的问题就被提出来了。



真正现代意义上的养老保险制度出现在19世纪80年代的德国,因此现代养老保险是以工业文明为背景的,至今已有100多年的历史。在中国,现代养老保险制度则是1949年新中国成立以后,于50年代才在国家企事业单位和集体企业单位中被逐步建立起来的。
养老保险制度是人类的一大创新,它通过制度安排来解决分散家庭风险使所有人老有所养的问题,体现了人类的进步与智慧。但是,在全世界运行100多年、在中国运行50多年的养老保险制度在人类社会进入21世纪时,面临着前所未有的巨大挑战。
140多年前养老保险制度推出时,世界基本人口年龄结构较为稳定,即当时人口增长较为明显,老年人口的比例较低,人均寿命短期内不存在大幅度提高的趋势。但是,随着社会的发展,人口增长开始减缓,甚至出现负增长的现象,人均寿命越来越长,退休后继续生活的时期不断被拉长,人口结构中老年人口的比重不断提高。因此,原来以现收现付制养老保险模式为主的养老保险制度面临入不敷出的财务危机,养老保险制度隐含的债务包袱越来越大。
与最早实现养老保险制度的西方发达国家相比较,中国养老保险制度所面临的问题比它们更为严峻、复杂。
第一,中国的人口年龄结构对养老保险制度构成更大的威胁。20世纪五六十年代曾经是中国人口出生的高峰期,如同第二次世界大战后西方世界的“婴儿潮”时代一样,这部分人口目前开始步入老龄化阶段。20世纪七八十年代开始我国又相继实行独生子女政策,青壮年人口的增长速度开始放慢。随着中国经济的快速增长,人民生活水平不断提高,中国的人均期望寿命开始向发达国家水平不断靠近。以上种种因素,使得中国社会的老龄化提前到来,尤其是在养老保险制度被执行的城市,这一问题更为严重,使得中国的养老保险制度与西方发达国家一样面临财务危机,而且这一危机发展的速度可能比发达国家更快。
第二,20世纪50年代建立的中国城镇养老保险体系,以及20世纪90年代中期后进行的改革,与计划经济以及国有经济转型相配合。随着市场经济的深入推进,现收现付制与基金制相结合的体制如何与经济体制转轨和全面的市场经济的建立相一致,是目前养老保险体系进一步完善所必须回答的问题。因此,当前中国养老保险体系的转轨是与经济体制的转轨和市场经济体系的确立同时展开的,是一个具有中国特色的难题。对这一难题的探索在实践上和理论上都提出了新的要求。
第三,近几十年来,中国经济增长举世瞩目,工业化进程不断加快,城市化速度迅速提升,在城市人口日益老龄化的同时,一方面农村劳动力大量转移到城市,另一方面大量城市郊区的农民正日益成为失去土地的城市居民,养老保险体系如何覆盖这些新的城市移民和新的产业工人,正是目前养老保险体系建设中需要回答的问题。
第四,自20世纪90年代后半期以来,中国宏观经济运行进入一种动态无效的状态,居民可支配收入和消费的增长慢于GDP(国内生产总值)的增长,与此同时,居民储蓄增长且不断地被累积。为什么居民的储蓄率居高不下,而居民消费却相对疲软,为什么居民的储蓄难以转化为投资,这些问题,有些与金融体制有关,有些则与人口年龄结构和养老保险体系的安排有关。因此,如何研究中国当前宏观经济运行的问题,给出一种与之相适应的养老保险体系的安排,从而促进消费和有效的投资,是当前我们面临的又一个重要的实践问题。
第五,经过多年的GDP高速增长,人们已经意识到GDP增长本身并不是目的,而只是一种手段,目的是通过GDP的增长,使全体人民的福利水平不断提高。最近十多年来,我国在制度设计方面已经进行了诸多建设性工作,完善了城镇职工养老保险制度,建立了新型农村养老保险制度、城镇居民社会养老保险制度等,但在满足养老需求和制度可持续性方面仍然面临着巨大挑战。
关于养老保险的研究和讨论自20世纪90年代开始逐渐增多,但是其中往往是现象描述性的讨论多,而揭示本质问题的讨论少;对养老保险体系制度性的讨论很多,而对养老保险运行机制的讨论很少;对养老保险问题社会学意义上的讨论较多,而对这一问题的经济学讨论较少;对养老保险静态问题的分析较多,而对这一问题的长期和动态的分析较少;对国外养老保险理论的结论性讨论较多,而对国外养老保险理论模型的深入研究较少;对养老保险问题的公平性讨论较多,而对这一问题的效率性讨论较少;对养老保险问题的局部性和片面性的讨论较多,而对这一问题全面性和综合性的讨论较少。
本书力图改变当前关于养老保险问题的讨论停留在现象的描述、制度的刻画、社会学意义上的议论、静态分析和局部讨论的状况,从严谨的现代经济学逻辑出发,通过一系列宏观经济学的动态模型,揭示不同养老保险体系运行的内在机理,深入全面、系统综合讨论养老保险体系的基本模式——现收现付制和基金制——对个人行为、宏观经济运行和社会福利的影响,以及体系本身的可持续性问题。

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