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重庆房贷利率下降

时间:2022-05-01 18:20:19 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

重庆房贷利率再度下调,多家银行可首付2成

我们之前写房贷利率的时候就聊过,房贷利率的下调,跟上涨的规律一样。

只要开始下调,就不会只有一次。下调到阶段性的“底部”后,才会停止。

这不,重庆新一轮的房贷利率下调,正在进行中。

01

重庆这一轮房贷利率的下调,不仅是正在进行中,力度对比之前也明显变大了。

三个变化,可以说明这次的力度。

第一个变化,

根据贝壳重庆新居住服务中心的数据,15家银行中,已经没有银行的房贷利率是“首套房5.95%、二套房6.15%”。上个月月底时,还是有的。

第二个变化,

连房贷利率是首套房5.85%、二套房6.05%都比较少了。

15家银行中,目前只有5家银行的房贷利率是首套房5.85%、二套房6.05%。

剩余10家银行,二套房全部是5.95%。而首套房,9家是5.75%、1家是5.65%。

现在重庆多家银行的房贷利率,对比“巅峰时期”,大部分已经下调了20个基点。

对应到房贷上,以贷款100万、贷款30年为例,利率下调20个基点——总利息减少4.6万左右、月供少还140元左右。

当前,重庆多家银行普遍执行的房贷利率,以首套房5.75%、二套房5.95%为主。

接下来,应该会有更多银行执行首套房5.75%、二套房5.95%。再下一步,可能就是房贷利率再下调10个基点,降成首套房5.65%、二套房5.85%

02

第三个变化,我个人觉得比房贷利率下调来得更直接。因为即时的“省钱”效果很显著。

很多朋友肯定已经猜到了。对,首套房的首付比例降低到2成。

11月初重庆房贷利率才开始下调时,没有银行支持首套房最低首付2成。到了11月底的第二轮下调时,也只有极个别银行可以最低首付2成。

一个月后的现在,15家银行中,多达7家银行支持首套房最低首付2成。比例接近50%。

按照现阶段房贷政策的宽松趋势,后面大概率会有更多银行支持首套房最低首付2成。

一套总价150万的房子,首付2成是30万、首付3成是45万。相当于首付比例降低1成,买房时首付款可以少付15万。

对于短期内资金不够但又需要买房,或者希望少首付、多贷款的人,多家银行可以“最低首付2成”,显然比房贷利率下调来得更直接。

但首付比例降低在之后,贷款金额势必增加。那么,我们支付给银行的利息、每月的月供,都会增加。

所以,到底是选首付2成还是首付三成,最主要的还是看自己对后续还款压力的承受度。

03

重庆楼市目前的房贷政策,可以说是今年以来最宽松的时候了。尤其是买二套房可用公积金贷款,上一次出现在重庆楼市还是在4年前。

房贷利率多次下调。

首付比例重现2成。

放款速度加快、周期缩短。

购买第二套住房可以使用公积金贷款

有些时候,买房是一套反向操作的逻辑。特别是在政策风向发生变化的时候。

政策明显收紧时,先观望,别忙着进场。

这时候的行情往往是“涨声四起”,需要政策调控来控制热度。

虽然从政策收紧到显现效果,市场需要一段时间来反应。但效果显现后,随之而来的行情,基本是先降温再横盘。

今年全国楼市的表现,就是很生动的例子。所以,政策收紧时,别忙着进场。

政策显著宽松时,不犹豫,先下手为强。

这时候的行情往往是“一片哀嚎”,需要政策宽松来刺激市场需求。

同样地,从政策宽松到显现效果,也需要时间来反应。而市场反应过来后,随之而来的行情,就是我们熟知的“回暖”二字。

对购房者而言,最大的影响显然是购房成本可能会增加。比如折扣没有了、价格微涨了。

为什么政策开始宽松且越加明显时,要结束观望。原因就在这里。

04

房贷利率开始下调后,其实有挺多粉丝问过同一个问题。

我要不要再等等,等利率多降一点再买房?

如果碰见了合适的房子,不用等、没必要。

从下调周期来看,

今年重庆的房贷利率,从年初的“首套房5.25%、二套房5.45%”涨到9月底的“首套房5.95、二套房6.15%”,差不多用了半年时间。

以这个时间为参考,房贷利率降回“首套房5.25%、二套房5.45%”,是不是也需要差不多半年时间?

这一波房贷利率的下调周期,我没法预测。只能根据之前的上涨周期,给各位一个参考。如果真的需要半年,要等吗?

2021年2-11月,重庆房贷利率变化情况

从下调幅度来看,

根据前两次的情况,重庆多家银行每次下调房贷利率的幅度,一般是10个基点左右。

反应到月供和利息上,以贷款100万为例,30年的贷款,总利息减少2万左右、月供少还100元左右。

但问题是,现在有多少人买房之后会一直住30年?更多是住10年左右,就会考虑换房,甚至住不了10年。或者仅仅考虑投资,持有三五年后,就会卖掉。

综合这两个维度,个人认为没必要刻意地等待。

合适的房子,是不等人的。折扣、价格,也是不等人的。

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重庆的房贷利率,下调趋势已经很确定了。降幅虽未扩大,范围却已铺开。

最近正在看房的朋友——刚需、刚改以及合理投资的需求,聊一聊这个阶段买房,必须当心的一些事儿。

避一些坑。


01

半个月前,重庆14家银行中,还有3家银行的房贷利率是首套房5.95%、二套房6.15%;只有1家银行的房贷利率是首套房5.75%、二套房5.95%。但根据贝壳的数据,依然是这14家银行,现在只剩1家银行的房贷利率是首套房5.95%、二套房6.15%。而首套房5.75%、二套房5.95%的银行,增加到2家。

剩余的绝大部分,14家银行中的12家,都是首套房5.85%、二套房6.05%。半个月前,这个数字是10家。

重庆的房贷利率已经结束上涨周期,进入逐步下调的阶段。现在是以首套房5.85%、二套房6.05%为主,下一步下调大概率会以首套房5.75%、二套房5.95%为主。

在买房这件事上,银行的房贷利率每下调10个基点——以贷款100万、贷款30年为例——利息节省2.3万左右、月供少还将近100元。


02

房地产是一个庞大且牵涉甚广的行业,不管是过紧的打压还是过松的放任,都会给各行各业带来蝴蝶效应。或好,或坏。

所以我们才会看到,楼市调控就像放风筝。

风筝飞低了,就往前跑一跑,给风筝往上飞的动力。风筝飞远了,就往回收一收,让风筝回到合理的飞行范围内。

从9月份开始,高层看到风筝飞得有点低了。先是释放政策宽松的信号,再到这个月,给出政策宽松的实效。

开发商融资得到纾解、个人购房贷款适度宽松、部分城市政策松动……这轮周期离房地产的政策底已经完整地显现。


一些城市已经有了一点回暖的迹象。比如深圳。

根据深圳贝壳的数据,截止11月16日,深圳这个月的二手房网签量已达1560套,住宅预计超过1000套。依照目前的成交态势,深圳这个月的二手住宅网签量有望超过3000套。

相比之前每个月只有一千多套的成交量,明显有所好转。

深圳一向是楼市的风向标城市。每当行情有什么变化时,几乎都是深圳先有迹象。重庆的节奏一般会滞后一些。

从上周重庆主城区的成交数据就可以看出来,市场信心还没有完全恢复。

上周主城区新房住宅成交量约16.37万方,对比上上周增长了5万方左右。有增长,但仍在低位徘徊。


在买房这件事上,现在政策趋向宽松但市场还没完全给出反应的阶段,真的是很合适的买房时期。

话是这么讲,要观望的人还是会观望。

所以今天仅针对计划结束观望、正在看房的朋友——刚需、刚改以及合理投资的需求,这个阶段买房必须当心的事情。


03

不管是买第一套房的刚需还是换第二套房的刚改,本质上都属于刚需。因为买房的首要目的都是满足自住。

如果是买新房,重中之重,一定要选资金稳健的开发商。

一个简单粗暴的方法,以国家的“三道红线”为参考,三道红线全踩的开发商不仅是资金紧张,融资也会受到限制。总而言之,缺钱。

开发商缺钱,房子减配、品质缩水甚至停工烂尾等问题出现的概率就会变大。但刚需买房的试错成本是非常低的。


如果是买二手房,对于买首套房的刚需,其实更建议买二手房。但要注意一点,选综合素质高的小区,主要从5个维度去考量。

小区的区位,物业管理能力,交通便捷性,学校优质程度、银行贷款政策。尤其是买房龄超过15年的二手房,一定要把综合素质放在首位来考虑。

具体原因,可以看看这篇文章:重庆二手房成交量排名前99的小区,这10个,投资要谨慎!我们仔细聊过的。这里不展开聊了。


04

如果是合理的买房投资需求,要分两种情况来看。

1,已有一套住房,想再买一套用作投资。

第一,买新房或者买二手房,注意事项参考前面。只补充一点,在重庆这样以新房为主的市场,买二手房尽量不要选房龄超过15年的。

第二,多关注年底的优惠促销。如果你有靠谱的渠道,可以接触到抵款房或者内部员工房,肯定比一般的优惠促销更省钱。因为这两种房子通常比市价低。

如果是全款买房,这个阶段买新房时沉住气谈折扣、买二手房时沉住气砍价,一定会有惊喜。


第三,多关注热门板块的限价楼盘。既能吃到板块的红利,买入成本又相对较低,遇到市场波动时就能比较从容。

如果是非热门板块,多关注热销楼盘。但要注意一点,尽量避开投资客扎堆的热销楼盘。以后出手时可能会增加难度系数。

2,手上已有多套房,只一点,先优化再投资。

哪种情况算多套房?我觉得三套及以上,都算多套房。这种情况下要再买房投资,记住一句话,逢三退一。

即,手上已经有3套及以上的房子,行情上升时卖掉手中相对较差的房子、行情下行时考虑买入比较优质的房子。通过不断置换、优化,让自己的房子更能适应市场周期的更迭。

重庆买房知识局

我个人不太建议有多套房的朋友在没进行优化的情况下再去买房投资。尤其是在房产税势在必行的当下,房子一定是在精不在多。

并且,还要注意一点,控制房贷在家庭负债中的占比、房产在家庭财富中的占比。

房价虽然不会大跌,而且长期来看依然会有合理的涨幅。但房子的造福神话已经过去,房子的投资属性会减弱。

大势不可逆,要讲究资产配置的合理性

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