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今日网络贷款电信诈骗案件

时间:2022-07-30 10:45:01 来源:网友整理 作者:网友

正文标题

假贷款竟是真诈骗!赤坎公安破获电信网络诈骗案

近日记者获悉,赤坎公安分局中山派出所联合刑侦大队成功破获一宗利用“网络贷款”为由实施诈骗的案件,抓获犯罪嫌疑人1名。

去年9月22日,中山派出所接到受害人蔡某报警称,被他人诈骗7万余元。接警后,办案民警迅速展开侦查,在刑侦大队的协作下,侦查员来往多地、多家金融机构进行调查取证,并经过反复的抽丝剥茧,于今年初准确锁定了犯罪嫌疑人刘某慧。经查,刘某慧通过电话联系被害人蔡某,承诺提供贷款,然后以各种理由让蔡某转账,蔡某向刘某慧汇款共计7万余元。

3月28日,民警在湖南省长沙市成功将嫌疑人刘某慧(男,33岁,湖南长沙人)抓获归案。

警方提示,贷款应当首选银行等正规金融机构,不要轻信网络、电话和短信中的贷款广告,更不要轻易点击不明链接,办理贷款前要确认贷款机构的正规与合法性,放款前收取费用的都是诈骗,所有正规的单位都不会在放款前提前收取费用。

此外,市民要注意保护好个人的信息和隐私,对网络上自称银行工作人员、信贷公司客服等身份推销贷款业务的人员,一定要万分警惕,正规的金融机构不会通过微信、QQ等社交软件联系借贷人沟通办理借贷业务。

【记者】陈思亮

【通讯员】吴欢欢

【作者】 陈思亮

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

来源:南方+ - 创造更多价值

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很不幸,作为一个受害者来发表我在知乎的第一篇文章。作为一个研究生毕业、工作将近十年的职场老人,始终还是被电信诈骗了。这是一辈子也不太可能想到的场景和画面,但现实告诉我它就是发生了。我也不得不勇敢地去面对这件事。

在从2020年3月30日被诈骗到今天5月28日,将近2个月了,我才有时间、也愿意把这件事情讲出来,让像我这样的受害者能尽快走出来,警醒其他的朋友,避免上当受骗。

我主要从诈骗情景再现、报案过程、情绪调整、造成的伤害和惨痛教训等五个方面讲述。

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【诈骗场景再现】

1、取得信任。

2021年3月30日,我接到陌生来电17837896380,对方说我的支付宝账户是学生账户,以前应该登记过学生信息,需要消除学生这些信息,否则花呗等功能将无法使用,借呗等利息会比被的软件高出很多倍。我心里想自己平时用花呗、借呗,也挺方便,那就注销一下相关信息吧,还有自己前两年刚读在职研究生,可能用学生证登记过有关信息,于是同意了。(此前的两天,骗子打过电话,让我注销相关信息,由于工作期间我没有答应,他们让我下载腾讯会议软件,说改天客服来指导我进行注销)。(花呗借呗功能+学生证信息——>攻击你的弱项)

经过同意后,骗子将我的电话转入自称是银监会的人员,让我登录腾讯会议,说指导我操作。我内心有些怀疑,问他们身份如何核实。他们立刻从腾讯会议上发过来身份证、工作证及个人手持身份证照片。同时让我登录百度,找到银监会举报电话,说如果是骗子随时可以报警。这样一来,我完全放下了戒备。(证件+举报电话——>取得你的信任)

2、实施诈骗

此刻,骗子告诉我,要注销学生相关信息,必须提取个人所有相关信用平台的信用信息,包括所有的信用卡、储蓄卡等,然后才能进行授信。

第一步,说是为保护全程指导过程不受干扰,让我先把手机打开输入有关信息,其实就是让我通过输入一串序列号(*#010-66279113),将我手机处于呼叫转移状态(我自己却不知道,经过后来核实,这个电话是银保监会的信访举报电话,基本上打不通。呼叫转移的目的:一是防止同事朋友打电话干扰,二是防止反诈中心给你打电话阻止)。(输入序列号——>断开你与外界一切联系)

第二步问我都有哪些银行的信用卡,然后让我从额度最大的一张先开始。(为了在最短时间内,获取最大的利益)。

让我从中国银行登录后,点击中银e贷进入,然后让我填写相关信息、扫脸、输入验证码等一系列信息,将钱转入我绑定的储蓄卡。(这些贷款功能我从没用过,甚至不知道这是在做什么,也第一次知道自己有这么大的信用额度)

随后让我在腾讯会议平台发送消息“本人XXX申请抹除中国银行贷款信息数据XX元”,然后说系统会给我发来他们的对公账号,其实就是PS做出来的带有中国银监会标志的个人银行账号,让我将资金转入银行账号。(请注意这里仪式感满满,让我觉得他们的流程很规范,还是系统自动回复,此刻我的警惕性又进一步下降

当我正在想为什么转入银行账号呢,骗子解释到,转入他们对公账号,是为提取我的信用信息,然后他们在后台做对冲,这样就不会存在相关贷款信息,学生信息也才能消除(我当时觉得对公账号不是公司账号吗,怎么会是个人账号,他们当时解释银联是八家公司共同成立,所以每家账号会不同,其实答非所问,并没有解释为什么是个人账号,就这样把我忽悠过去了)。

我觉得还是有问题,就说要打电话给银监会,然后开始打刚开始他让我百度出来的电话号码,还让我同事用手机给银监会打电话,但是拨打了几遍都打不通。(注意:他们前期让我百度举报电话的举措起了作用,如果没有前期那个操作,我肯定会去百度银监会官方电话的,只是骗子太高明了

骗子着急了,告诉我“刚才给你说过了,资金不能在你的账户停留过久,只有5分钟时间,否则系统会认为你占用资金,然后你需付出高额的费用,现在我们监控系统已经发出预警,马上超时了”。(利用人性害怕自己利益受损的弱点,来再次催促你,也根本不给你留考虑的时间

当时我就想“高额就高额的费用吧,大不了自己付么。”但是又想到“开始他给我发了身份证、工作证等信息,还告诉我说随时可以报案,应该是没问题的”。(此刻,我又想到了他们前期的动作,所以骗子前期的每一个步骤都是通过精心设计的)。于是挂断咨询电话,紧接着按照他们的要求操作了。

到了转款的时候,系统提示要输入短信验证码和优盾码,我说优盾没在身边,无法输入。骗子说,没事,然后让我在系统上又是一顿操作,就把优盾解除了,让我再次输入短信验证码就把钱转了过去。(骗子对银行的功能太了解了 ,甚至比银行工作人员还了解,我根本不知道还有这项功能)。

⑨这一波操作下来之后,自己的脑瓜之就完全中了圈套,就像中了邪一样,先后在建设银行、交通银行、美团、云闪付等APP操作6次,共转入22万多元。自己完全不知道自己在做什么,就像个傻子一样,骗子说什么,自己做什么,整个过程一气呵成。还好京东白条客服电话没给我打通电话,就把贷款取消了,也避免了自己的损失。(第一次转账后,我对骗子充分信任了,后来的转账都不假思索

⑩中午的时候,同事给我打电话叫我吃饭,但一直打不通。他们发微信,我可以收到信息,但是每次我打开微信回复消息的时候,他们就说不要乱动指定APP以外的软件,也不要让身边有任何杂音,他们那边系统都会监控到。事实上,我操作的每一个步骤他们都会通过腾讯会议看到。我还傻逼似的问他们,你们是不是可以看到我的屏幕,他们说看不到,他那边是黑屏。我这样怀疑着,但又想到他们发过自己证件,然后自己又说服了自己,继续操作着。(这个时候,前期让我输入序列号,呼叫转移我的电话,又起了作用

后来我中午实在饿了,我说我要去吃饭了,骗子说不行,再坚持一下,一会就弄完了,否则连接一次系统很麻烦。就这样继续被诈骗着。(那时候已经中午12点多了,哪个工作人员会在这个时候继续工作,还这么热心呢

此时,同事吃饭回来了。我回到办公室继续操作,骗子让我下载“转转APP”,我心里想着他妈的是什么平台。同事听见了,问我你是不是被骗,转转就是个什么二手车平台,跟你信用有什么关系。我也在想,那是个什么破软件,看来真的是上当了。赶紧给在市银监会工作的高中同学打电话核实,后来被告知没有注销学生账户信息这么一回事。哎,这下才彻彻底底的相信是被诈骗了。我告诉骗子,我要先吃饭再说,他们说那就不要下线软件。我说行。(没有挂断电话, 只是为了拖延一会骗子,让骗子没有警觉到我已发现被骗)

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3、报案过程

①电话报警。随后我赶紧拨打110报警,110将我转入反诈中心,反诈中心询问了我对方账户、转账金额、转账时间、转账总额等,一一做了登记。然后110让我到当地公安机关报案。(此刻,不管什么理由,一定要打电话报警,管用不管用,都要这么试试,同时要让转入反诈中心登记情况,看能否最快冻结资金

②现场报案。随即我开始整理转账记录、打印出来,强忍着悲痛的心,下午请假后来到公安局,没敢给领导说这事,找了个其他的理由。(电话报警后,还必须到现场报案,否则不会立案,这个要牢记。并且,去公安局前,你一定要带好报案资料,包括转账凭证或者银行流水、身份证)。

③填写报案单。公安局让我填写报案单,坐下来填写的时候,自己在哪些APP贷了款,哪些APP做了分期,根本不记得,也分不清楚哪些是贷款,哪些是分期,然后一笔一笔的查,查到最后也没有完全查清楚。自己的心情久久不能平静,整个头都是充血膨胀状态,感觉自己是个失败的人,是个傻逼,做了这辈子都没有想到的事情,简直丢人丢大了,真是奇耻大辱。当时脑子为什么就进了水。那么多的疑点,为什么就没有发现,那么多的破绽为什么还继续操作了。本来可以避免的一场灾难,却最终还是发生了。(知道真项的我眼泪掉下来啊,转账次数多到自己都理不清了,自己还处于深深的自责之中,但还必须厘清思路,填写信息

④配合登记信息。进入公安局的时候,我的手机其实还和骗子在腾讯会议室,跟警官说了这个情况,想看能否对破案有帮助。他们说没用,都是虚拟的,我感觉心又凉了一半。骗子还在软件上,继续问我吃完饭了没,打算继续敲诈。我没有回复,后来手机没电关机了。同时,吐槽一下负责警官。受理我案件的两个警官都没在,一个协警在负责登记,大概从2点多,录入信息一直到下午6点才完毕。录入完成后告诉我,他现在尝试去冻结对方账户去。听到这话,我在难过的时候,内心又多了一些崩溃,心想这个时候才去冻结,钱应该早就被转出去了吧。(注意,骗子的电话是虚拟代理的,IP地址是假的,你追踪不到;工作证件和身份证照片可能用的是别人的。所以只有银行卡号是真的,但也可能是别人的银行卡

(报案到此结束)

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【情绪调整】

接下来的两天,是我最为煎熬的时刻,也是情绪的调整期。每天白天强忍着心痛上班,晚上不由地回想着被骗的细节,想的头疼。

第一天,一度怀疑自己智商有问题,怀疑自己是个傻子,陷入了不断回响被骗的过程和深深自责之中,以及对未来生活的恐惧当中。同时,在想着怎么处理这件事。

第二天,晚上我把欠的款一一理了一遍,查了查知乎上的同类经历,看来同样的受害者太多了。但还是不由得头皮疼,睡也睡不着,吃也吃不下,坐也坐不住。同时,就在被骗的前一天,还收到上级单位通知,抽调自己过去参加专项工作,十分重要,要求也高,真担心会影响到接下来的工作,感觉自己压力很大。

第三天,我去了趟公安局,要了受案回执。当看到公安局立案书以后,内心从情感上就安静了下来。同时,还有朋友劝说“人生不如意事情十有八九”,也给了我莫名的安慰。

后来就得想怎么处理的问题,毕竟接下来日子还要过,工作还要干,得想办法把这事处理好,尽可能把损失和负担降到最低。把自己手中的资金理了理,把欠的每笔债理了理,把第一次的还款日期理了理。随后联系银行,有的同意我免除利息,直接还本金的请求。大额的还在继续协商当中。

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【深深伤害】

1、我去年炒股亏了20万,将自己多年的积蓄全部亏完。这次被诈骗22万多,无疑是火上浇油,导致今年结婚和买房的计划全部泡汤了。

2、作为农村家庭的孩子,年迈的父母体弱多病,也没有什么积蓄,一心想着孩子能够成家立业,平时吃尽苦头、省吃俭用攒钱为孩子。所以,这件事不能告诉他们,他们内心四无法接受的,知道会更伤心,所以只能自己扛着。(其实有经济条件的家庭,完全可以告诉父母,自己会压力小一些)

3、在情绪稳定后,我亲口告诉了女朋友这件事,虽然她没有责怪我,反而安慰我,但是我知道,又能看的出来,她内心是难过的,毕竟买婚房的希望破灭了。目前她没有离开我,我已很感激。

4、除同一个办公室的那个同事知道这件事外,别的同事不知道。这种事情知道的越多,对自己的影响越不好。所以选拔不说。后来我还是和自己的几个不在一起工作的老朋友说了这件事,毕竟这样的做法可以缓解下自己的情绪,虽然他们不能帮到什么,但是会释放我的压力。

5、接下来的生活都要省吃俭用,生活质量可能会下降,还得想着两年后把本金都给还上。工作和生活中的压力更大了。

很多被诈骗的朋友们,有的可能比我更悲惨,我内心深表理解和同情,但我们一定不能放弃,一定要尽快摆脱情绪的困扰,不能让这样悲伤的事情影响到我们的工作生活,否则我们损失的不仅仅是钱了,还有我们的身体、情绪等等。这里我也提几点思路安慰自己:一是希望朋友们遇到这种事情,一定不要放弃自己,更不能放弃生命,就像我的一位朋友告诉我“人生不如意者,十有八九”,这句话给了我莫大的力量,还有从公安局取得受案回执书的时候,给了我很大信心,让我觉得一切都有希望。二是在问题出现后,尽可能不要扩散这样的消息,减少别人对你的负面评价,他们没有遇到这样的事情,就无法感同身受。反而,有的人可能会投来鄙夷的眼光,会对我们的威信、工作和生活等带来负面的影响。三是如果贷款是正规银行的款,还是要想办法还款,比如跟父母坦白、取得支持(这个要根据情况而定,我不坦白,一方面我有能力自己解决,不需要告诉他们)、跟朋友借钱,或者自己想办法做点除了本职工作之外的事情,拓宽自己的收入。

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【惨痛教训】

1.个人安全防范意识太差。自己对生活中的常识了解太少了,对自己的认知太不自信了,太容易相信别人了。比如,什么是学生贷,什么是学生账户,为什么要注销,有什么依据,没有搞清楚这些概念为什么就要注销呢?骗子打来的电话显示虚拟运营商,并且三次打来是三个不同的人,口音也不是本地人,为什么还是信了?骗子发来的照片明显不像是正规照片,为什么还是信了?转账前为什么不能核实好之后再转,没打通监督电话为什么转了?知道对公账号不是个人账号,为什么还是信了?国家公务人员为什么中午不休息还在工作,有这么敬业的吗?这一系列不符合正常的逻辑,为什么当时就信了呢?

2.个人信息泄露严重。理发店、衣服店、商场、药店都会办会员卡,注册手机APP,都要填写个人信息,但是每次注册新的账号,登记一次新的信息,接下来的几天都会遇到一些莫名的电话。

3.银行的风控系统太差。为什么现在银行和软甲公司APP放贷过程中,不跟本人打电话核实呢?中银e贷官方提示“为保证资金安全,提款时需使用动态口令牌,您可到附近网点办理理财版或贵宾版个人网银获得”,为什么15万多直接一次性转出去了?

4.不要使用信用卡这类工具。如果没有资金需求,不要使用信用卡那东西。只会助长你提前消费,助长你乱消费,有时候还会助长骗子骗钱的工具,成为伤害自己的工具。所以要理性的看待和使用这工具。

5.不要把资金放在同一个篮子里。资金放在同一个篮子里风险太大了。

6.多对外界保持警惕性。世界上好人很多,但坏人也不少。虽然不能谋财害命,不能伤害别人,但是也不能让自己受伤,在外要多一些警惕性,听别人说话要多听言外之意,做事情千万不能着急,要想清楚了再说、想清楚了再做,才能不会出问题。

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【防诈技巧】

1、陌生电话不要随便接

2、广告不要随便信

3、链接不要随便点

4、钱财不要随便转

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重要提示

当你的钱转给骗子后,打电话报警或者报告报案后,冻结对方的账号还有个过程。据说,你可以在银行官网登录账号,随便输入错误密码,达到一定次数后,账号当天就会被锁定,骗子也无法取出资金。本人未验证,但你可以尝试下。

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将持续更新……

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